Ипотека

Именно,так. Ну не 4,5 млн, а 4,2млн. Срок сокращается- процентов меньше выплачивать,а платеж сокращать-по всему сроку проценты сиииильно набегают. Это работает если погашать досрочно в самом начале.если потом,то разницы особой не будет.

 

Проценты набегают, но начисляются они на сумму остатка задолженности, а после ЧДП остаток уменьшается.
Посчитал сейчас на калькуляторе - при ставке 12% по изначальному графику было бы заплачено процентов почти 5 млн. При ДЧП погашении 01.11.13 с уменьшением срока проценты составили бы 1,6 млн., при уменьшении платежа - 3,45 млн. р. Цыфры +-. Разница конечно огромна, т.к. ЧДП по сумме 1/3 суммы кредита, происходит почти сразу и при уменьшении срока кредит сразу сокращается с 20 лет до 9. Но не в 3 раза.

 

Уважаемые, вы почему то забываете, что при ЧДП с уменьшением платежа, ежемесячные траты на ипотеку уменьшатся. Т.е. если вы эти сэкономленные "излишки" тоже будете тратить на ипотеку, то сумма переплат вцелом будет ровно такая же, ка при ЧДП с уменьшением срока.:)

 

А еще с процентов по ипотеке можно получить налоговый вычет

 

Чегойто я ничего не поняла. Но разница в переплате остается всё равно большая.

 

Два кредита по 2 млн и имеется 1 млн для ЧДП (срок 1 год, ставка 12).
1.гасим срок и платим 177,7 в течение 6 месяцев. Переплата 55тыс.
2.уменьшаем платеж, но продолжаем ежемесячно платить 177,7. Получается, что за 6 месяцев пасплачиваемся, переплата теже 55 тыс.
Проверяйте в экселе. Формула расчета аннуитета ПЛТ.

 

Ааа. А речь идет длительном сроке. ну типа лет на 20. вот там разница существенная.

 

Абсолютно никакой разницы. Всё до копейки сойдётся в обоих вариантах. Но ещё раз подчеркну, что это при условии продолжать платить первоначально рассчитанный аннуитет.

 

а разве такие условия есть у банков? там же идет пересчет

 

Не сойдется при большом сроке. И не сойдется с точностью если даже разница во вносимой сумме сразу же (ну т.е. ежемесячно) будет напрвляться на ДЧП с сокращение платежа.
Если после ДЧП с уменьшением платежа продолжать платить ту же сумму - какой в этом прок? При таком ДЧП в структуре дальнейших после него ежемесячных платежей проценты за пользование кредитом будут занимать бОльшую долю, чем в ежемесячных платежах после ДЧП с сокращением срока (т.к. при сохранении срока погашение остатка основного долга более "размазывается" по времени).

 

Вам никто не запрещает делать ЧДП каждый месяц.

Выгоды нет. Просто я хочу сказать, что ЧДП с уменьшением срока не имеет экономической выгоды по сравнению с уменьшением платежа. От срока кредита это никак не зависит. Если хотите могу показать в цифрах.

 

Вот расчеты на 20 лет. В разных вкладках, разные способы ЧДП.
https://www.dropbox.com/s/8xeebzp3kjb92ik/для форума.xlsx
Если что не понятно, пишите...

 

Вот поэтому и предпочтительней срок сокращать, чтоб не "расслабляться" в сумме последующих ежемесячных платежей.

 

Ведь нет разницы в переплате между ЧДП с уменьшением срока и уменьшением платежа? Я всё это к этому веду. А что уменьшать, решает каждый сам. Или за некоторых решает банк...:) (за меня, например)

 

мне так расчитал мой банк ткб. я не придумывала ничего. и калькулятор досрочного погашения.

 

ага, совсем нет;)

 

Ну так в таком расчете нет никакого смысла. Зачем нужен ОДИН досрочный платеж? Для нормального погашения ипотеки без огромных переплат нужно регулярно вносить досрочный платеж (скажем, раз в два месяца). Тогда каждый раз при уменьшении платежа остаются лишние деньги в кармане, которые могут пойти в следующее погашение (при текущих ставках и погашении в 100тыс получится порядка 1100 в карман каждый раз) или на жизнь :)

 

Этим расчётом я показывал уважаемым соседям, что величина переплаты по кредиту одинакова как при ЧДП с уменьшением срока, так и при ЧДП с уменьшением платежа.

Что такое нормальное погашение? Чем быстрее вы внесёте, имеющиеся для досрочки средства, тем меньше вы заплатите банку (в виде переплаты) за пользование кредитом. В моих расчетах как раз и показано, что все сэкономленные деньги от уменьшения платежа направляются в следующее ЧДП.

 

После таких новостей невольно задумаешься, хранить деньги в банке или погашать кредиты:
http://www.gazeta.ru/business/2013/11/20/5761949.shtml

 

Ипотека. Часть 2.

третий вариант забыли: хранить деньги в доме или банковской депозитарной ячейке. Как бумажки они прекрасно сохранятся.