Ипотека

Всегда убивала способность людей на 99% домысливать ситуацию, вместо того чтобы пользоваться действующим законодательством или включать голову "Не читал свой договор, но уверен..." КАПЕЦ!!! Железная логика

 

Кто может подсказать? Ситуация следующая. При покупке квартиры оформлял кредитный договор ипотечный. Затем в другом банке взял потреб и закрыл ипотеку. Какую лучше цель в новом кредите указать, чтобы можно было вернуть НДФЛ с процентов? Желательно дословно формулировку.

 

При подобном перекредитовании налоговый вычет вы получить не сможете. Он доступен только при ипотечном кредите.

 

так изначально и был ипотечный. вроде были какие-то изменения, что при перекредитовании на покупку/строительство жилья тоже распространяется?

 

Право на вычет сохраняется при рефинансировании, когда вы меняете банк и условия кредитования, но сам кредит остается ипотечным.
Вы же хотите взять потребительский кредит - и при этом право на вычет потеряете. То-есть, вычет сможете получить, но только с тех %, которые уже выплатили по первоначальному ипотечному кредиту.

 

Если речь идет именно о рефинансировании, то нужно, чтобы в новом кредитном договоре было указано целевое назначение – рефинансирование (перекредитование) ипотеки.
И в налоговую для получения вычета нужно будет нести оба кредитных договора: с первым банком и со вторым, чтобы они могли отследить факт рефинансирования

 

Вот я именно так и хотел. Мне нужна правильная формулировка цели нового кредита, чтобы вопросов не возникло. Может в цели указать конкретно "Рефинансирование кредитного договора от ... №.... на приобретение строящегося жилого помещения по адресу ..."? Или как-то по-другому?

 

вам в банке возможно точнее подскажут, они же такие договоры регулярно делают.

 

В банке говорят "как хотите, так и напишем"

 

Тогда пишите, как вы предлагаете. Чем полнее, тем ведь всегда лучше.

 

Спсибо. Наверно так и сделаю, если ничего не найду (вычитаю) другого. Просто думал может какие стандартные формулировки есть в данном случае.

 

А кто нибудь в этом году уже оформлял ипотеку? Реально взять в ВТБ или Сбер например ? Или все настолько плохо что даже и не стоит заморачиваться ?

 

на банках.ру был отзыв недавний про Сбер. взять реально, если у тебя все хорошо

 

Добрый день друзья, прошу прощения за глупый вопрос, но хочется быть уверенным до конца. Так вот мы данный момент забронировали однушку (внесли 50 000), Сбер нам одобрил ипотеку на большую сумму нежели просили, теперь хотим уменьшить собственные средства и увеличить банковские(всё в рамках программы сбера и менеджер на подтверждает, что всё в этих рамках). Так вот вопрос, может ли банк нам отказать в тот момент когда мы уже внесём первый взнос на счёт абсолюта?

 

Реально, подавайте на сбер, мы подали заявку у менеджера в Переделкино, нам одобрили за один день. Хотя доход у нас небольшой в пределах 120 на двоих.

 

у нас тоже так было. одобрено было на 400 тыс больше, чем просили. Мы воспользовались щедростью Сбера По идее, то, что одобрено, то вы и можете брать, даже, если эта сумма больше

 

Ну а почему бы и нет, тем более большая часть взноса это квартира, лучше подольше попродавать
дабы заработать побольше и плюс в наше неспокойное время лучше денег долго на руках не держать

 

Как вернуть переплату процентов по досрочно погашенному кредиту

Есть информация, может кому нибудь пригодиться по возврату переплаты процентов по досрочно погашенному кредиту


КАК ВЕРНУТЬ ПЕРЕПЛАТУ ПО ПРОЦЕНТАМ ПО ДОСРОЧНО ПОГАШЕННОМУ КРЕДИТУ

Повышение Центробанком ключевой ставки до 17% практически парализовало кредитный рынок России, активно развивавшийся в последние годы. При этом на руках у россиян осталось займов на 11 триллионов рублей, которые придется отдавать. Практика показывает, что большинство кредитов погашаются заранее, однако не многие знают, что излишне уплаченные проценты по дорочно погашенному кредиту можно вернуть — на этом праве заемщика настаивает Высший арбитражный суд РФ.
Правовая инструкция 9111.ru расскажет о том, как вернуть переплату по досрочно погашенному кредиту.
Как образуется переплата?
Большинство кредитов в России выдаются с условием возврата равными платежами (обычно раз в месяц) в течение всего периода пользования заемными средствами. Это так называемые аннуитетные платежи, в которых проценты за весь срок пользования кредитом выплачиваются в первую очередь, а основной долг — во-вторую, поэтому цифры сходятся только после полной выплаты кредита в установленный договором срок. В случае же досрочного погашения, а такое право есть у заемщика в силу ст. 810 ГК РФ, возникает переплата, на возврат которой заемщик может рассчитывать, о чем прямо говорится в Информационном Письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре». При этом самостоятельно подсчитать излишне уплаченные проценты будет непросто. В случае подачи судебного иска для этого может быть назначена специальная бухгалтерская экспертиза.
Как вернуть излишне уплаченные проценты?
Заемщик вправе потребовать у банка на основании ст. 10 Закона РФ «О Защите прав потребителей» предоставления информации о том, каким образом были рассчитаны проценты. На основании полученной информации потребитель, если считает свое право нарушенным, вправе подать претензию в банк с требованием возврата ему переплаты по кредиту, который был погашен досрочно, установив срок удовлетворения такого требования. Обычно это 10 дней – срок, который Закон РФ «О Защите прав потребителей» устанавливает для удовлетворения требований, связанных с возвратом денег. При отказе банка потребитель вправе через суд потребовать взыскания суммы переплаты в его пользу, а вместе с ней и процентов за пользование денежными средствами, а также судебных издержек. По ходатайству истца для расчета сумм или проверки обоснованности расчета может быть привлечен специалист или назначена судебная экспертиза.
Возврат переплаты нельзя запретить кредитным договором
Некоторые банки вносят в кредитные договоры пункт о том, что проценты за пользование кредитом, уже уплаченные к моменту полного досрочного погашения, не возвращаются и не пересчитываются. Такой пункт договора, если заемщик физическое лицо, может быть признан судом недействительным на основании ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей», так как он ущемляет права потребителя по сравнению с законом — в частности, противоречит п. 2 ст. 809 ГК РФ. Если цель займа — предпринимательская деятельность, то отменить такой пункт договора можно на основании ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта». Поэтому при наличии такого условия в договоре заемщик вправе подать претензию с требованием исключить его из договора. Заемщик-потребитель также вправе подать жалобу в Роспотребнадзор, приложив к ней копию договора, с просьбой привлечь банк к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Что говорит судебная практика?
Шансы выиграть суд у банка и вернуть переплаченные проценты у заемщика достаточно высокие. Так, в Информационном Письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» приводится дело, по которому Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском о возврате части процентов за пользование кредитом, уплаченных им банку по кредитному договору. В этом договоре было условие об аннуитетных платежах. Суд удовлетворил исковое требование предпринимателя, так как по смыслу статьи 809 ГК РФ проценты, являющиеся платой за пользование заёмщиком суммой займа, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.
Аналогичным образом летом 2013 года жительница Челябинска отсудила у банка 147 175 рублей в качестве излишне уплаченных процентов по кредиту, который был досрочно погашен. Суд также постановил взыскать в пользу женщины проценты за пользование денежными средствами - 14 164 рубля.
Это далеко не единичные случаи в судебной практике, когда заемщикам удавалось вернуть переплаченные проценты по кредиту. Юристы оценивают перспективы таких судебных исков достаточно высоко.

 

Может ли банк повысить ставку на выданный кредит.

Может ли банк в одностороннем порядке повысить ставку?


Еще до того, как Центробанк объявил о повышении ключевой ставки на 6,5 пунктов — до 17%, многие банки начали повышать ставки по своим кредитным программам. Пользователи 9111.ru сообщают, что и по действующим кредитным договорам некоторые банки требуют выплаты более высоких процентов, аргументируя это повышением ставки ЦБ, хотя законных оснований для этого нет.

Может ли банк в одностороннем порядке повысить ставку?

В одностороннем порядке банк повысить ставку не может, так как в силу ст. 310 ГК РФ это будет означать одностороннее изменение условий обязательства, что в отношениях с гражданами возможно только в случаях, предусмотренных законом. Повышение ставки ЦБ таким основанием не является.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение условий договора возможно только по соглашению сторон. Чтобы изменить договор по ст. 451 ГК РФ, регламентирующей правила изменения и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, требуется обращение банка в суд с целью доказать, что изменение ставки ЦБ отвечает признакам ст. 451 ГК РФ, то есть наличие одновременно следующих условий:
в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. Поэтому перспективы такого судебного иска юристы оценивают крайне низко.

Может ли банк включить в договор пункт о праве изменить ставки?
Если в договоре предусмотрено право банка менять ставку по кредиту, то оно противоречит закону – ст. 310, 450 ГК РФ и в силу ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 168 ГК РФ не действительно, так как ущемляет права потребителя по сравнению с законом. Такой пункт договора может быть оспорен в суде, истец вправе требовать также компенсации морального вреда и штрафа (если им подавалась претензия банку о неприменимости такого условия, но банк требования добровольно не удовлетворил). Если несмотря на это банк повысил ставку и применяет ее в отношениях с потребителем, заемщик вправе кроме обращения в суд подать жалобу в Роспотребнадзор с просьбой привлечь банк к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.
Вывод
Просто так без договора и дополнительного соглашения к нему об изменении ставки, которое потребитель в силу ст. 450 ГК РФ подписывать не обязан, банк увеличить ставку не может, а значит у него не будет оснований взимать проценты по повышенной ставке – в законе это не предусмотрено, а в договоре этого условия нет и быть не может в силу ст. 16 закона «О защите прав потребителей». При этом дополнительное соглашение может быть подписано только по соглашению сторон. Если права заемщика нарушены, он вправе подать жалобу в Роспотребнадзор и прокуратуру, а также подать иск в суд на нарушение банком его прав потребителя. *

 

Ребят подскажите плз., когда покупали квартиру в ипотеку, то кому перечисляли свои денежные средства? УК Эвересту на счет в Металливестбанке или банку в котором брали ипотеку?

Забыл кому платил, давно было, а платежку потерял. Нужно сейчас восстановить платежку, поэтому не знаю кому обращаться. Помню, что только через Сбербанк наличными платил.